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全国人大代表蔡仲光:建立地方民营银行,有效解决中小微企业融资的问题

“中小微企业是民生就业、创新发展的重要源泉。”

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“中小微企业是民生就业、创新发展的重要源泉。”

今年两会上,来自广东清远的全国人大代表蔡仲光说。

“近几年小微企业发展很迅速,但是困境也很多,面临着融资难、融资贵、融资慢的问题。”

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(图为全国人大代表蔡仲光)

据央行数据显示,中国小微企业平均要在成立4年零4个月后,才能第一次获得贷款,也就是说,小微企业必须熬过这个“死亡期”,才能获得第一次贷款。

蔡仲光说,从他对基层中小微企业调研来看,这些企业需求的资金量小而且频次高,要求的是快捷和便利。在广东的粤北地区一般的中小型企业一笔贷款最快时间也需要2个月,有的半年。大多数中小企业是等不了半年时间的,他们的资金需求如果在短时间内得到解决,可能保住了企业,企业可能就能健康地发展下去。

2010年5月7日,国务院颁发了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,2013年7月5日,国务院办公厅颁发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,在指导意见中也再次提出了扩大民间资本进入金融业,尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

蔡代表还分析了成立民营银行很多有利因素:

1、资金保证。成立地方(区域性)民营银行可以成立混合所有制的,也可以成立全部民间资本的。地方政府可以根据本地区的情况制定针对性的政策支持民营银行为本地民营企业、中小企业提供资金支持和服务。

2、国家层面可以考虑从政策上支持对为民营企业、中小企业提供资金服务的民营银行提高坏账准备金率;地方财政在每年对民营企业、中小企业的财政支持资金预算中拿出50%补充到民营银行,补充坏账准备。这样暨培养民营银行成长,同时也推动当地民营企业、中小企业发展,逐步走上良性循环之路。

3、地方(区域性)民营银行采用市场化运作,机制灵活,决策链条短,风险控制方法多样,手续简化,审批快捷等,能充分满足不同层次民营企业、中小企业的需求。

4、地方(区域性)民营银行是专门为本地区企业服务的。地方的银行做地方企业的服务,最了解当地企业的状况,最了解当地企业的问题,近距离的贴近企业,可以对企业的动态情况掌握的比较及时和到位;可以做到熟悉企业的产品,了解企业的运作,甚至于对企业经营者的人品和诚信度都能了解掌握,在审批决策上将起到很大的作用,这种对企业的服务是即直接又精准快捷。

5、国家银保监会出台了许多对银行业务指导性文件,督促银行建立“六项机制”,在小企业金融服务体制改革方面有所突破。但是指导性文件在基层的执行过程中会大打折扣,很难体现出管理层的意图,比如“利率的风险定价机制”,基层银行在执行过程中没有行业标准指导,没有企业规模类别的标准指导,致使不同行业的企业,不同规模的企业采取的标准是一刀切的,这样对制造业、对小微各类型不同的企业是不公平的。

为此,蔡仲光代表建议国家大力引导和推动利用民间资金建立民营银行。民营银行可以由政府和民间共同出资,组建混合所有制银行;也可以全部由民间资本成立民营银行;民营银行采取市场化运作,为民营企业、中小企业提供资金支持和服务。在执行“利率的风险定价机制”时,蔡代表建议参照对“三农”企业贷款的利率限价措施的做法,对中小微企业采取按产业、分行业和分企业类别进行目录管理,分类利率指导,特别是对制造业实体企业实行利率限价政策,支持发展制造业等等。基层银行执行之时有标准,中小微企业申请之时有参照,成本可预计。有了这方面的政策指引,民营银行在申请财政对小微企业实行专项贷款的利率补贴等方面就也有了依据和参照。

(袁野)

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